Меня зовут Михаил, и я без проблем закрыл уже десятый микрокредит. Я фрилансер, работаю сам на себя. Поэтому часто попадал в ситуации, когда клиенты затягивали оплату или за месяц было мало работы.
Чтобы протянуть до следующей оплаты, обращался в МФО. Долги, просрочки — по молодости шишек набил немало. Хочу поделиться своим опытом, чтобы вы брали займы с умом и не пришлось сталкиваться с проблемами. Расскажу о 4 правилах, которые помогают мне не уходить в просрочки и брать микрокредиты выгоднее кредитных карт. А в конце бонусом дам свой любимый инструмент для поиска лучших условий.
Совет 1: не планируйте выплаты в голове
Главное, о чем нужно подумать, прежде чем идти за микрокредитом — тотальный контроль финансов. Я записываю все свои траты в приложение и стремлюсь к тому, чтобы выплаты по всем кредитам не составляли больше трети от моего дохода. Советую не закладывать больше, чтобы не жить впритык и не допускать просрочек. Это самая частая ошибка тех, кто берет микрозаймы: кажется, что получится экономить и отдавать больше. Но первая просрочка тянет вторую, и вот уже проклинаешь микрокредиты.
Совет 2: смотрите, чтобы в организации первый заем был бесплатным
Да, сперва это может показаться каким-то разводиловом: зачем компании давать займы без процентов. Но тут все просто и без обмана. Такие условия — это способ привлечения новых клиентов, чтобы потом они вернулись уже за обычными микрокредитами. А для клиентов это реальная возможность сэкономить на выплате процентов и комиссий. Это очень выгодно, когда нужны деньги на короткий срок: неделю или месяц. Но стоит помнить главное — компании выдают бесплатный займ только при условии, что вы вернете его вовремя. Задержались на день — будьте готовы к дополнительным комиссиям и пени.
Совет 3: обращайте внимание на правила выплат
Особенно смотрите, чтобы у МФО была возможность реструктуризации и досрочного погашения. Это всегда указано в договоре или правилах предоставления микрокредита.
Первая опция пригодится, если вы внезапно лишились своего основного заработка или он стал меньше. Вы понимаете, что кредит в этом месяце вовремя не закроете и пойдут штрафы. Реструктуризация позволит увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные выплаты.
А вот когда у меня появляются дополнительные средства, то стараюсь как можно быстрее расправиться с займами. Однако не у всех организаций есть возможность досрочного погашения, некоторым приходится платить проценты до последнего. Поэтому я беру займы только с возможностью досрочного погашения. Так я значительно могу снизить переплаты. Например, я закрыл пару крупных проектов и вместо каких-то покупок решил рассчитаться по займам, чтобы не переживать.
Совет 4: не бегите в первую попавшуюся микрокредитную организацию
Как и везде, на рынке МФО можно нарваться на мошенников и просто недобросовестные организации. Черным кредиторам без лицензии ЦБ закон не писан: они могут на лету менять условия, а потом привлекать коллекторов и угрожать.
С легальными МФО тоже нужно быть осторожнее. Когда срочно нужны деньги и видишь яркий баннер с рекламой, иногда отключается здравый смысл. Разобраться во всех предложениях тяжело, время поджимает, и вот ты уже оформляешь невыгодный договор.
Здесь важно спокойно и без спешки проанализировать как можно больше вариантов. Чтобы не сидеть часами над сайтами МФО в поисках безопасного и выгодного варианта, советую воспользоваться Сравни. Это такой финансовый супермаркет. Тут есть и обычные кредиты, и страховки, и вклады. Но главное — отдельная витрина с быстрыми займами. А также на нём можно взять займ без паспорта.
На Сравни только проверенные МФО, на черных кредиторов точно не нарвешься. Сразу видны максимальная сумма, срок и вероятность одобрения. Можно посмотреть список МФО с бесплатными первыми займами. И все это в одном месте: достаточно ввести сумму, и система подберет топ компаний, остается только выбрать самое выгодное предложение.
Сравни не только экономит время на поиске лучшего предложения, но и оберегает от мошенников. Просто идеальный сервис, если хотите взять выгодный кредит за самый короткий срок.