Кредиты с залоговым обеспечением в виде недвижимости отличаются от остальных займов более выгодными условиями. Банки предлагают продолжительный период кредитования и низкую процентную ставку. Одобренная сумма может достигать 60% от рыночной стоимости недвижимости, на которую оформлена закладная. Если заёмщик не справляется с финансовыми обязательствами, право собственности на залоговый объект переходит к банку.
Заявку на кредит под залог недвижимости обычно могут подать граждане РФ в возрасте от 21 года. У заёмщика должен быть постоянный доход — от 10 000 ₽ в месяц после вычета налогов. Ещё одно обязательное условие — стаж на последнем месте работы от трёх месяцев.
Какие документы потребуются для получения кредита
Основной документ — паспорт гражданина РФ. Чтобы получить деньги на более выгодных условиях, можно представить справку о доходах и суммах налога физического лица или документ, составленный по форме банка (образец можно найти на сайте).
Заёмщикам, которые работают в найме, справку оформляет отдел кадров. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым необходимо запросить этот документ в налоговой (это можно сделать онлайн на сайте или в мобильном приложении). Справка, подтверждающая доходы, действительна в течение 30 дней.
Сотрудники Альфа-Банка самостоятельно запрашивают в Росреестре документы на недвижимость, а ещё проводят удалённую оценку залогового объекта через независимую оценочную компанию.
На какое недвижимое имущество можно оформить закладную
В залог можно предоставить:
-
квартиры, жилые дома с земельными участками, апартаменты;
-
машино-места, гаражи;
-
незастроенные земельные участки;
-
коммерческую недвижимость.
Допускается получение займа под залог личных активов и имущества третьего лица. Важен возраст собственников. Банк не одобрит ссуду, если у объекта на момент подачи заявки более пяти владельцев в возрасте от 18 до 70 лет (включая заёмщика). Если в качестве залога предоставляется недвижимость, которой владеет третье лицо, допустимое число собственников — четыре человека.
Закладную на недвижимое имущество можно оформить только в том случае, если отсутствуют:
Иногда банки выдвигают дополнительные условия. С полным списком требований можно ознакомиться на сайте финансовой организации.
Какие ограничения накладываются на залоговый объект
Без разрешения банка нельзя продать или подарить недвижимость. А вот ремонт и перепланировку можно проводить без согласования. Если речь о жилой недвижимости, допускается оформление постоянной или временной регистрации родственникам.
Как оформить кредит с залогом
Пошаговая инструкция:
-
Подать заявку лично или отправить её онлайн.
-
Дождаться, пока сотрудники финансовой организации проверят залог.
-
Получить одобрение.
-
Заключить кредитный договор.
-
Подписать закладную.
Обычно эта процедура занимает до пяти дней. Деньги банк переводит на счёт клиента после регистрации сделки в Росреестре.
Что нужно сделать после погашения ссуды
Задача заёмщика — убедиться, что заём выплачен в полном объёме и у банка нет претензий. После того как спишется последний платёж, необходимо запросить перечисленные ниже документы:
-
справку о полном погашении кредита;
-
выписку о состоянии кредитного счёта, которая подтверждает нулевой остаток.
Затем нужно подать заявление о закрытии кредитного счёта и забрать закладную с отметкой банка об исполнении финансовых обязательств в полном объёме. Банки снимают обременение самостоятельно, эта процедура занимает до пяти рабочих дней.