При оформлении кредита всегда возникает вопрос, какой будет ежемесячный платеж или сколько придется переплатить? Портал kreditblizko.ru создал сервис сравнения кредитов. При помощи калькулятора можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплату по потребительскому кредиту или автокредиту, а также сравнить переплаты по кредиту с аннуитетным и дифференцированным платежом.
На ежемесячный платеж и переплату влияют несколько факторов: ставка, срок, сумма и выбор вида платежа. А платежи бывают аннуитетными и дифференцированными. При аннуитете платежи идентичны за весь период кредитования. Но в начале выплат большую часть платежа будут составлять проценты за пользование кредитом, так как, они начисляются на остаток долга. При дифференцированных платежах по кредиту платежи уменьшаются. А сумма долга в платеже остается неизменной, проценты, начисляемые на остаток долга уменьшаются по меры выплаты кредита.
В 2021 году не так много предложений по кредитам с дифференцированными платежами. Потребительские кредиты на рынке практически отсутствуют. В виде исключения эти условия могут быть представлены постоянным клиентам с положительной кредитной историей и долгосрочным сотрудничеством.
На сегодня Россельхозбанк и Газпромбанк предлагают ипотечные программы с дифференцированными платежами. Но всегда ли дифференцированные платежи лучше аннуитетных?
Если брать дифференцированный кредит, в первое время, из-за высоких платежей может увеличиться финансовая нагрузка на заемщика, хотя погасить получится его быстрее.
Кредит с аннуитетными платежами будет более комфортным, так как уже известна ежемесячная нагрузка и проще планировать бюджет.
Обычно переплата по кредиту при аннуитетных платежах выше. Но существенна будет разница только при больших суммах и сроках кредитования. Например, если взять у банка кредит в размере 500 000 рублей на 24 месяца под 11 % годовых (берем среднюю одобряемую ставку по банкам РФ), то переплата будет практически одинаковой в обоих случаях (рисунок).
Если же оформлять ипотеку на 15-20 лет на несколько миллионов рублей, разница в переплате будет существенная. Посмотреть разницу можно воспользовавшись сервисом сравнения кредитов на сайте kreditblizko.ru