Команда сайта о микрокредитовании Zaimovkin.ru разобралась продукте известном как "займы без переплаты". Сравнили несколько предложений и выяснили, действительно ли вернуть нужно будет столько сколько и заняли?
Взять небольшую сумму на любые цели, вернуть в срок и не платить проценты предлагают многие МФО. Но такие программы кредитования имеют множество ограничений и доступны только определённому кругу клиентов. В Zaimovkin.ru сравнили предложения разных компаний и выбрали лучшие.
Что такое беспроцентные займы
Займы под 0% подразумевают, что за пользование деньгами проценты не начисляются. Сколько взял заёмщик, столько и должен вернуть в установленный срок. В отличие от классических микрокредитов у таких программ много нюансов.
Сумма и срок
Под 0% можно оформить небольшую сумму, в основном до 10–15 тыс. руб., реже – до 30 тыс. руб. Такие небольшие лимиты связаны с тем, что, во-первых, МФО ничего не зарабатывают на этих программах, а во-вторых, давать большую сумму новым клиентам – всегда риск невыплаты.
Сроки обычно тоже небольшие, максимум до 1 месяца, а чаще 1–2 недели. По сути, это «микрозайм до зарплаты» – он удобен для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег, но через пару недель гарантированно появятся средства на погашение долга.
Кому доступны
Беспроцентные займы могут оформить только новые клиенты, которые впервые обращаются в МФО. Если несколько месяцев/лет назад вы уже оформляли заем, данные остались в базе, и новый под 0% окажется недоступным.
В остальном действуют те же требования, что и для других программ:
- возраст от 18–20 лет;
- паспорт и регистрация – РФ.
Правило «первого обращения» действительно только для одной микрофинансовой организации. Теоретически заёмщик может каждый раз обращаться в новую компанию и ничего не платить за пользование заемными средствами.
Ограничения
Но не всё так просто – несмотря на очень привлекательные условия беспроцентных займов, по ним есть масса ограничений:
- Обязательная оплата в срок. Очень часто, если заёмщик задерживает оплату даже на один день, МФО начисляет проценты. Причём не только за количество дней просрочки, а за все предыдущие дни. Фактически микрокредит становится платным.
- Штрафы при просрочке. Кроме того что начисляются проценты за каждый день использования денег, МФО может штрафовать заёмщика – обычно на сумму долга без учета процентов начисляется 20% годовых.
- Сложности с пролонгацией. Многие МФО предлагают клиентам продлить срок займа, если не получается заплатить вовремя. Но для беспроцентных эта услуга часто действует с ограничениями. То есть, клиент может продлить, но на каждый день с момента получения будет начислены проценты. А когда закончится срок продления, придётся погасить и их, и основную сумму.
Документально отсутствие процентов по займам МФО часто оформляют как скидку. То есть, в договоре прописано, что проценты всё же начисляются, но при условии погашения долга в срок компания даёт скидку на сумму этих начисленных процентов, и заёмщик не переплачивает.
Лучшие беспроцентные займы
Рейтинг беспроцентных займов составлен на основе таких параметров, как максимальная сумма микрокредита, длительный срок, минимальный пакет документов, лёгкость оформления и высокий процент одобрения заявок в МФО.
еКапуста
Здесь можно получить первый заем на тех же условиях, что и для постоянных клиентов, но под 0%:
- срок до 3 недель;
- сумма до 30000 руб.;
- если через 21 день заёмщик возвращает сумму долга, МФО дает скидку на сумму начисленных процентов.
Деньги поступают мгновенно, кроме карт можно использовать электронные кошельки, системы денежных переводов. Заявки клиентов проверяют в автоматическом режиме, поэтому решение можно получить уже через 5–10 минут. Оформление удобно для тех, кто не имеет банковской карты – она не обязательна для получения денег и регистрации личного кабинета.
СМС-Финанс
МФО предлагает аналог беспроцентного периода по кредитным картам – клиенты могут не платить в течение первой недели после получения займа. При первом и втором обращениях заемщик может пользоваться деньгами в первую неделю бесплатно, по каждому следующему займу тоже действует беспроцентный период, если между их оформлением проходит не менее 1 месяца.
Условия кредитования:
- сумма до 30000 руб.;
- беспроцентный период до 7 дней, общий срок займа до 21 дня;
- продлить период без процентов нельзя.
Заемщик может пользоваться деньгами неделю и погасить весь долг – тогда не будет платить проценты. А может погасить задолженность через 21 день – тогда он заплатит проценты только за две недели из трех.
Займер
Впервые обратившимся клиентам МФО предлагает такие условия беспроцентного займа:
- сумма до 30000 руб.;
- срок до 30 дней;
- в любой момент можно погасить долг досрочно без штрафов и комиссий.
При первом обращении ограничено количество способов получения денег. Перечисление возможно только на идентифицированный кошелек ЮMoney или банковскую карту. Для постоянных клиентов еще есть электронные кошельки, счета в банке и системы денежных переводов. Для регистрации у заемщика обязательно должна быть именная карта с положительным балансом и подключенным мобильным банкингом. При оформлении заявки через «Госуслуги» МФО увеличивает кредитный лимит на 5000 руб.
Колибри деньги
Для новых клиентов МФО предлагает такие условия микрокредитования:
- сумма до 30000 руб.;
- срок до 20 дней;
- досрочное погашение в любое время и без штрафа;
- решение по заявке за 3 минуты;
- есть возможность пролонгации.
Деньги можно получить на любую банковскую карту, в том числе кредитку, или наличными. Если нет выхода в интернет, заявку принимают по телефону (только в том случае, если деньги будут выдаваться в офисе наличными).
Веббанкир
Беспроцентные микрокредиты здесь предлагают на таких условиях:
- срок до 30 дней;
- сумма до 30000 руб.;
- получить можно не только на карту или электронный кошелёк, но и наличными в офисе.
В МФО выдают деньги только заемщикам старше 20 лет. Заявки обрабатываются специальным алгоритмом круглосуточно, клиенты получают ответ через несколько минут после подачи заявки. Если не успеваете заплатить, можно подключить пролонгацию, но тогда заем станет платным – за весь срок начисляются проценты.
Кредит Плюс
Новые клиенты могут оформить микрозайм на таких условиях:
- сумма до 15000 руб.;
- срок до 20 дней;
- получить деньги можно на именную карту, счет в банке или через систему переводов.
Оформить заем под 0% можно в случае, если МФО проводит соответствующую акцию. Зачисление средств занимает от 5 минут, а рассмотрение заявки – до 2 минут. При втором обращении в компанию клиенту могут одобрить до 100000 руб.
Быстроденьги
Здесь предлагают одни из самых выгодных условий для новых клиентов:
- сумма до 100000 руб.;
- срок до 180 дней;
- платить можно частями каждые 2 недели;
- разрешено досрочно погашать задолженность без штрафов и комиссий;
- есть услуга пролонгации;
- получение на карту или наличными в офисе.
Требование для клиентов – постоянная официальная работа. Главный минус – беспроцентный период длится только первые 3 дня при любом сроке микрозайма, а с 4-го дня начинают начисляться проценты.
Подводя итоги
В большинстве российских МФО получить в первый раз больше 30000 руб. и на срок более 1 месяца сложно. Многие компании ограничивают сроки для новых клиентов до 1–2 недели, а суммы – до 5–10 тысяч руб. Часто такие займы бесплатные только частично – льготный период, когда не начисляются проценты, действует в первые 3–7 дней, а не весь срок. Иногда МФО оформляют микрокредит под 0% только после покупки страховки или внесения платежа, например, за обслуживание займа, или комиссии за перевод денег.
В некоторых микрофинансовых организациях беспроцентные займы для новых клиентов предлагают на постоянной основе, а иногда – только в рамках акций. Если хотите пользоваться деньгами бесплатно, оформляйте микрокредит на такой срок, через который вы гарантированно сможете погасить долг.